Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 695 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 748,49 € | 33 748,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 268 € / mois | 96 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 600 € | 5 070 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 375 € | 4 812 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 826,95 € | 164 154,93 € | 4 454 173,05 € |
| Année 2 | 249 591,44 € | 155 390,44 € | 4 204 581,61 € |
| Année 3 | 258 674,88 € | 146 307,00 € | 3 945 906,73 € |
| Année 4 | 268 088,92 € | 136 892,96 € | 3 677 817,81 € |
| Année 5 | 277 845,56 € | 127 136,32 € | 3 399 972,25 € |
| Année 6 | 287 957,28 € | 117 024,60 € | 3 112 014,97 € |
| Année 7 | 298 436,98 € | 106 544,90 € | 2 813 577,99 € |
| Année 8 | 309 298,11 € | 95 683,77 € | 2 504 279,88 € |
| Année 9 | 320 554,47 € | 84 427,41 € | 2 183 725,41 € |
| Année 10 | 332 220,53 € | 72 761,35 € | 1 851 504,88 € |
| Année 11 | 344 311,10 € | 60 670,78 € | 1 507 193,78 € |
| Année 12 | 356 841,73 € | 48 140,15 € | 1 150 352,05 € |
| Année 13 | 369 828,39 € | 35 153,49 € | 780 523,66 € |
| Année 14 | 383 287,64 € | 21 694,24 € | 397 236,02 € |
| Année 15 | 397 236,02 € | 7 745,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 695 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 469 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.