Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 645 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 389,08 € | 33 389,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 179 € / mois | 95 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 600 € | 5 016 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 125 € | 4 761 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 262,24 € | 162 406,72 € | 4 406 737,76 € |
| Année 2 | 246 933,35 € | 153 735,61 € | 4 159 804,41 € |
| Année 3 | 255 920,09 € | 144 748,87 € | 3 903 884,32 € |
| Année 4 | 265 233,87 € | 135 435,09 € | 3 638 650,45 € |
| Année 5 | 274 886,60 € | 125 782,36 € | 3 363 763,85 € |
| Année 6 | 284 890,61 € | 115 778,35 € | 3 078 873,24 € |
| Année 7 | 295 258,76 € | 105 410,20 € | 2 783 614,48 € |
| Année 8 | 306 004,20 € | 94 664,76 € | 2 477 610,28 € |
| Année 9 | 317 140,66 € | 83 528,30 € | 2 160 469,62 € |
| Année 10 | 328 682,47 € | 71 986,49 € | 1 831 787,15 € |
| Année 11 | 340 644,32 € | 60 024,64 € | 1 491 142,83 € |
| Année 12 | 353 041,46 € | 47 627,50 € | 1 138 101,37 € |
| Année 13 | 365 889,81 € | 34 779,15 € | 772 211,56 € |
| Année 14 | 379 205,77 € | 21 463,19 € | 393 005,79 € |
| Année 15 | 393 005,79 € | 7 662,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 645 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 464 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 125 € (2,5%).