Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 745 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 107,90 € | 34 107,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 357 € / mois | 97 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 600 € | 5 124 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 625 € | 4 863 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 391,67 € | 165 903,13 € | 4 501 608,33 € |
| Année 2 | 252 249,50 € | 157 045,30 € | 4 249 358,83 € |
| Année 3 | 261 429,69 € | 147 865,11 € | 3 987 929,14 € |
| Année 4 | 270 943,99 € | 138 350,81 € | 3 716 985,15 € |
| Année 5 | 280 804,54 € | 128 490,26 € | 3 436 180,61 € |
| Année 6 | 291 023,93 € | 118 270,87 € | 3 145 156,68 € |
| Année 7 | 301 615,26 € | 107 679,54 € | 2 843 541,42 € |
| Année 8 | 312 592,03 € | 96 702,77 € | 2 530 949,39 € |
| Année 9 | 323 968,27 € | 85 326,53 € | 2 206 981,12 € |
| Année 10 | 335 758,55 € | 73 536,25 € | 1 871 222,57 € |
| Année 11 | 347 977,91 € | 61 316,89 € | 1 523 244,66 € |
| Année 12 | 360 641,97 € | 48 652,83 € | 1 162 602,69 € |
| Année 13 | 373 766,94 € | 35 527,86 € | 788 835,75 € |
| Année 14 | 387 369,55 € | 21 925,25 € | 401 466,20 € |
| Année 15 | 401 466,20 € | 7 827,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 745 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.