Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 745 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 960,00 € | 27 960,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 727 € / mois | 79 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 600 € | 5 124 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 625 € | 4 863 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 645,87 € | 171 874,13 € | 4 581 354,13 € |
| Année 2 | 169 770,63 € | 165 749,37 € | 4 411 583,50 € |
| Année 3 | 176 124,65 € | 159 395,35 € | 4 235 458,85 € |
| Année 4 | 182 716,48 € | 152 803,52 € | 4 052 742,37 € |
| Année 5 | 189 555,04 € | 145 964,96 € | 3 863 187,33 € |
| Année 6 | 196 649,53 € | 138 870,47 € | 3 666 537,80 € |
| Année 7 | 204 009,53 € | 131 510,47 € | 3 462 528,27 € |
| Année 8 | 211 645,01 € | 123 874,99 € | 3 250 883,26 € |
| Année 9 | 219 566,28 € | 115 953,72 € | 3 031 316,98 € |
| Année 10 | 227 784,01 € | 107 735,99 € | 2 803 532,97 € |
| Année 11 | 236 309,31 € | 99 210,69 € | 2 567 223,66 € |
| Année 12 | 245 153,66 € | 90 366,34 € | 2 322 070,00 € |
| Année 13 | 254 329,05 € | 81 190,95 € | 2 067 740,95 € |
| Année 14 | 263 847,85 € | 71 672,15 € | 1 803 893,10 € |
| Année 15 | 273 722,88 € | 61 797,12 € | 1 530 170,22 € |
| Année 16 | 283 967,54 € | 51 552,46 € | 1 246 202,68 € |
| Année 17 | 294 595,63 € | 40 924,37 € | 951 607,05 € |
| Année 18 | 305 621,46 € | 29 898,54 € | 645 985,59 € |
| Année 19 | 317 060,01 € | 18 459,99 € | 328 925,58 € |
| Année 20 | 328 925,58 € | 6 593,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 745 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 625 € (2,5%).