Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 845 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 549,25 € | 28 549,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 513 € / mois | 81 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 600 € | 5 232 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 125 € | 4 966 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 094,64 € | 175 496,36 € | 4 677 905,36 € |
| Année 2 | 173 348,49 € | 169 242,51 € | 4 504 556,87 € |
| Année 3 | 179 836,43 € | 162 754,57 € | 4 324 720,44 € |
| Année 4 | 186 567,17 € | 156 023,83 € | 4 138 153,27 € |
| Année 5 | 193 549,85 € | 149 041,15 € | 3 944 603,42 € |
| Année 6 | 200 793,84 € | 141 797,16 € | 3 743 809,58 € |
| Année 7 | 208 308,98 € | 134 282,02 € | 3 535 500,60 € |
| Année 8 | 216 105,38 € | 126 485,62 € | 3 319 395,22 € |
| Année 9 | 224 193,57 € | 118 397,43 € | 3 095 201,65 € |
| Année 10 | 232 584,48 € | 110 006,52 € | 2 862 617,17 € |
| Année 11 | 241 289,44 € | 101 301,56 € | 2 621 327,73 € |
| Année 12 | 250 320,21 € | 92 270,79 € | 2 371 007,52 € |
| Année 13 | 259 688,95 € | 82 902,05 € | 2 111 318,57 € |
| Année 14 | 269 408,35 € | 73 182,65 € | 1 841 910,22 € |
| Année 15 | 279 491,52 € | 63 099,48 € | 1 562 418,70 € |
| Année 16 | 289 952,08 € | 52 638,92 € | 1 272 466,62 € |
| Année 17 | 300 804,14 € | 41 786,86 € | 971 662,48 € |
| Année 18 | 312 062,36 € | 30 528,64 € | 659 600,12 € |
| Année 19 | 323 741,94 € | 18 849,06 € | 335 858,18 € |
| Année 20 | 335 858,18 € | 6 732,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 845 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 484 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.