Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 845 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 909,66 € | 24 909,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 484 € / mois | 71 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 600 € | 5 232 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 125 € | 4 966 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 845 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 264,42 € | 179 651,50 € | 4 725 735,58 € |
| Année 2 | 123 814,51 € | 175 101,41 € | 4 601 921,07 € |
| Année 3 | 128 538,19 € | 170 377,73 € | 4 473 382,88 € |
| Année 4 | 133 442,11 € | 165 473,81 € | 4 339 940,77 € |
| Année 5 | 138 533,10 € | 160 382,82 € | 4 201 407,67 € |
| Année 6 | 143 818,28 € | 155 097,64 € | 4 057 589,39 € |
| Année 7 | 149 305,15 € | 149 610,77 € | 3 908 284,24 € |
| Année 8 | 155 001,33 € | 143 914,59 € | 3 753 282,91 € |
| Année 9 | 160 914,83 € | 138 001,09 € | 3 592 368,08 € |
| Année 10 | 167 053,95 € | 131 861,97 € | 3 425 314,13 € |
| Année 11 | 173 427,29 € | 125 488,63 € | 3 251 886,84 € |
| Année 12 | 180 043,75 € | 118 872,17 € | 3 071 843,09 € |
| Année 13 | 186 912,66 € | 112 003,26 € | 2 884 930,43 € |
| Année 14 | 194 043,61 € | 104 872,31 € | 2 690 886,82 € |
| Année 15 | 201 446,62 € | 97 469,30 € | 2 489 440,20 € |
| Année 16 | 209 132,08 € | 89 783,84 € | 2 280 308,12 € |
| Année 17 | 217 110,73 € | 81 805,19 € | 2 063 197,39 € |
| Année 18 | 225 393,77 € | 73 522,15 € | 1 837 803,62 € |
| Année 19 | 233 992,84 € | 64 923,08 € | 1 603 810,78 € |
| Année 20 | 242 919,97 € | 55 995,95 € | 1 360 890,81 € |
| Année 21 | 252 187,69 € | 46 728,23 € | 1 108 703,12 € |
| Année 22 | 261 808,97 € | 37 106,95 € | 846 894,15 € |
| Année 23 | 271 797,33 € | 27 118,59 € | 575 096,82 € |
| Année 24 | 282 166,75 € | 16 749,17 € | 292 930,07 € |
| Année 25 | 292 930,07 € | 5 984,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 845 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.