Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 795 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 652,59 € | 24 652,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 705 € / mois | 70 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 600 € | 5 178 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 875 € | 4 914 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 795 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 033,58 € | 177 797,50 € | 4 676 966,42 € |
| Année 2 | 122 536,71 € | 173 294,37 € | 4 554 429,71 € |
| Année 3 | 127 211,62 € | 168 619,46 € | 4 427 218,09 € |
| Année 4 | 132 064,94 € | 163 766,14 € | 4 295 153,15 € |
| Année 5 | 137 103,37 € | 158 727,71 € | 4 158 049,78 € |
| Année 6 | 142 334,03 € | 153 497,05 € | 4 015 715,75 € |
| Année 7 | 147 764,27 € | 148 066,81 € | 3 867 951,48 € |
| Année 8 | 153 401,66 € | 142 429,42 € | 3 714 549,82 € |
| Année 9 | 159 254,15 € | 136 576,93 € | 3 555 295,67 € |
| Année 10 | 165 329,88 € | 130 501,20 € | 3 389 965,79 € |
| Année 11 | 171 637,44 € | 124 193,64 € | 3 218 328,35 € |
| Année 12 | 178 185,63 € | 117 645,45 € | 3 040 142,72 € |
| Année 13 | 184 983,63 € | 110 847,45 € | 2 855 159,09 € |
| Année 14 | 192 041,00 € | 103 790,08 € | 2 663 118,09 € |
| Année 15 | 199 367,63 € | 96 463,45 € | 2 463 750,46 € |
| Année 16 | 206 973,75 € | 88 857,33 € | 2 256 776,71 € |
| Année 17 | 214 870,06 € | 80 961,02 € | 2 041 906,65 € |
| Année 18 | 223 067,64 € | 72 763,44 € | 1 818 839,01 € |
| Année 19 | 231 577,97 € | 64 253,11 € | 1 587 261,04 € |
| Année 20 | 240 412,95 € | 55 418,13 € | 1 346 848,09 € |
| Année 21 | 249 585,04 € | 46 246,04 € | 1 097 263,05 € |
| Année 22 | 259 107,01 € | 36 724,07 € | 838 156,04 € |
| Année 23 | 268 992,27 € | 26 838,81 € | 569 163,77 € |
| Année 24 | 279 254,68 € | 16 576,40 € | 289 909,09 € |
| Année 25 | 289 909,09 € | 5 922,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 795 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.