Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 845 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 826,71 € | 34 826,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 535 € / mois | 99 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 600 € | 5 232 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 125 € | 4 966 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 521,02 € | 169 399,50 € | 4 596 478,98 € |
| Année 2 | 257 565,51 € | 160 355,01 € | 4 338 913,47 € |
| Année 3 | 266 939,17 € | 150 981,35 € | 4 071 974,30 € |
| Année 4 | 276 653,96 € | 141 266,56 € | 3 795 320,34 € |
| Année 5 | 286 722,31 € | 131 198,21 € | 3 508 598,03 € |
| Année 6 | 297 157,08 € | 120 763,44 € | 3 211 440,95 € |
| Année 7 | 307 971,63 € | 109 948,89 € | 2 903 469,32 € |
| Année 8 | 319 179,73 € | 98 740,79 € | 2 584 289,59 € |
| Année 9 | 330 795,72 € | 87 124,80 € | 2 253 493,87 € |
| Année 10 | 342 834,48 € | 75 086,04 € | 1 910 659,39 € |
| Année 11 | 355 311,36 € | 62 609,16 € | 1 555 348,03 € |
| Année 12 | 368 242,32 € | 49 678,20 € | 1 187 105,71 € |
| Année 13 | 381 643,86 € | 36 276,66 € | 805 461,85 € |
| Année 14 | 395 533,15 € | 22 387,37 € | 409 928,70 € |
| Année 15 | 409 928,70 € | 7 992,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 845 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.