Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 745 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 203,86 € | 23 203,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 315 € / mois | 66 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 600 € | 5 124 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 625 € | 4 863 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 745 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 698,01 € | 197 748,31 € | 4 664 301,99 € |
| Année 2 | 84 153,32 € | 194 293,00 € | 4 580 148,67 € |
| Année 3 | 87 756,59 € | 190 689,73 € | 4 492 392,08 € |
| Année 4 | 91 514,19 € | 186 932,13 € | 4 400 877,89 € |
| Année 5 | 95 432,62 € | 183 013,70 € | 4 305 445,27 € |
| Année 6 | 99 518,85 € | 178 927,47 € | 4 205 926,42 € |
| Année 7 | 103 780,05 € | 174 666,27 € | 4 102 146,37 € |
| Année 8 | 108 223,71 € | 170 222,61 € | 3 993 922,66 € |
| Année 9 | 112 857,61 € | 165 588,71 € | 3 881 065,05 € |
| Année 10 | 117 689,96 € | 160 756,36 € | 3 763 375,09 € |
| Année 11 | 122 729,21 € | 155 717,11 € | 3 640 645,88 € |
| Année 12 | 127 984,24 € | 150 462,08 € | 3 512 661,64 € |
| Année 13 | 133 464,27 € | 144 982,05 € | 3 379 197,37 € |
| Année 14 | 139 178,95 € | 139 267,37 € | 3 240 018,42 € |
| Année 15 | 145 138,32 € | 133 308,00 € | 3 094 880,10 € |
| Année 16 | 151 352,85 € | 127 093,47 € | 2 943 527,25 € |
| Année 17 | 157 833,48 € | 120 612,84 € | 2 785 693,77 € |
| Année 18 | 164 591,58 € | 113 854,74 € | 2 621 102,19 € |
| Année 19 | 171 639,07 € | 106 807,25 € | 2 449 463,12 € |
| Année 20 | 178 988,32 € | 99 458,00 € | 2 270 474,80 € |
| Année 21 | 186 652,24 € | 91 794,08 € | 2 083 822,56 € |
| Année 22 | 194 644,32 € | 83 802,00 € | 1 889 178,24 € |
| Année 23 | 202 978,60 € | 75 467,72 € | 1 686 199,64 € |
| Année 24 | 211 669,74 € | 66 776,58 € | 1 474 529,90 € |
| Année 25 | 220 733,03 € | 57 713,29 € | 1 253 796,87 € |
| Année 26 | 230 184,38 € | 48 261,94 € | 1 023 612,49 € |
| Année 27 | 240 040,40 € | 38 405,92 € | 783 572,09 € |
| Année 28 | 250 318,44 € | 28 127,88 € | 533 253,65 € |
| Année 29 | 261 036,58 € | 17 409,74 € | 272 217,07 € |
| Année 30 | 272 217,07 € | 6 232,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 745 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 940 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 297 €.