Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 695 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 665,37 € | 27 665,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 834 € / mois | 79 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 600 € | 5 070 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 375 € | 4 812 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 921,40 € | 170 063,04 € | 4 533 078,60 € |
| Année 2 | 167 981,65 € | 164 002,79 € | 4 365 096,95 € |
| Année 3 | 174 268,71 € | 157 715,73 € | 4 190 828,24 € |
| Année 4 | 180 791,07 € | 151 193,37 € | 4 010 037,17 € |
| Année 5 | 187 557,54 € | 144 426,90 € | 3 822 479,63 € |
| Année 6 | 194 577,29 € | 137 407,15 € | 3 627 902,34 € |
| Année 7 | 201 859,74 € | 130 124,70 € | 3 426 042,60 € |
| Année 8 | 209 414,77 € | 122 569,67 € | 3 216 627,83 € |
| Année 9 | 217 252,55 € | 114 731,89 € | 2 999 375,28 € |
| Année 10 | 225 383,69 € | 106 600,75 € | 2 773 991,59 € |
| Année 11 | 233 819,13 € | 98 165,31 € | 2 540 172,46 € |
| Année 12 | 242 570,30 € | 89 414,14 € | 2 297 602,16 € |
| Année 13 | 251 649,01 € | 80 335,43 € | 2 045 953,15 € |
| Année 14 | 261 067,48 € | 70 916,96 € | 1 784 885,67 € |
| Année 15 | 270 838,50 € | 61 145,94 € | 1 514 047,17 € |
| Année 16 | 280 975,17 € | 51 009,27 € | 1 233 072,00 € |
| Année 17 | 291 491,26 € | 40 493,18 € | 941 580,74 € |
| Année 18 | 302 400,92 € | 29 583,52 € | 639 179,82 € |
| Année 19 | 313 718,92 € | 18 265,52 € | 325 460,90 € |
| Année 20 | 325 460,90 € | 6 523,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 695 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.