Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 595 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 076,12 € | 27 076,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 049 € / mois | 77 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 600 € | 4 962 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 875 € | 4 709 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 472,62 € | 166 440,82 € | 4 436 527,38 € |
| Année 2 | 164 403,79 € | 160 509,65 € | 4 272 123,59 € |
| Année 3 | 170 556,95 € | 154 356,49 € | 4 101 566,64 € |
| Année 4 | 176 940,37 € | 147 973,07 € | 3 924 626,27 € |
| Année 5 | 183 562,75 € | 141 350,69 € | 3 741 063,52 € |
| Année 6 | 190 432,97 € | 134 480,47 € | 3 550 630,55 € |
| Année 7 | 197 560,32 € | 127 353,12 € | 3 353 070,23 € |
| Année 8 | 204 954,40 € | 119 959,04 € | 3 148 115,83 € |
| Année 9 | 212 625,27 € | 112 288,17 € | 2 935 490,56 € |
| Année 10 | 220 583,21 € | 104 330,23 € | 2 714 907,35 € |
| Année 11 | 228 839,00 € | 96 074,44 € | 2 486 068,35 € |
| Année 12 | 237 403,78 € | 87 509,66 € | 2 248 664,57 € |
| Année 13 | 246 289,11 € | 78 624,33 € | 2 002 375,46 € |
| Année 14 | 255 506,98 € | 69 406,46 € | 1 746 868,48 € |
| Année 15 | 265 069,86 € | 59 843,58 € | 1 481 798,62 € |
| Année 16 | 274 990,67 € | 49 922,77 € | 1 206 807,95 € |
| Année 17 | 285 282,76 € | 39 630,68 € | 921 525,19 € |
| Année 18 | 295 960,07 € | 28 953,37 € | 625 565,12 € |
| Année 19 | 307 036,99 € | 17 876,45 € | 318 528,13 € |
| Année 20 | 318 528,13 € | 6 384,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 595 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 360 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.