Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 595 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 470,34 € | 22 470,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 092 € / mois | 64 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 600 € | 4 962 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 875 € | 4 709 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 595 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 147,02 € | 191 497,06 € | 4 516 852,98 € |
| Année 2 | 81 493,11 € | 188 150,97 € | 4 435 359,87 € |
| Année 3 | 84 982,49 € | 184 661,59 € | 4 350 377,38 € |
| Année 4 | 88 621,28 € | 181 022,80 € | 4 261 756,10 € |
| Année 5 | 92 415,86 € | 177 228,22 € | 4 169 340,24 € |
| Année 6 | 96 372,92 € | 173 271,16 € | 4 072 967,32 € |
| Année 7 | 100 499,42 € | 169 144,66 € | 3 972 467,90 € |
| Année 8 | 104 802,59 € | 164 841,49 € | 3 867 665,31 € |
| Année 9 | 109 290,05 € | 160 354,03 € | 3 758 375,26 € |
| Année 10 | 113 969,62 € | 155 674,46 € | 3 644 405,64 € |
| Année 11 | 118 849,57 € | 150 794,51 € | 3 525 556,07 € |
| Année 12 | 123 938,46 € | 145 705,62 € | 3 401 617,61 € |
| Année 13 | 129 245,28 € | 140 398,80 € | 3 272 372,33 € |
| Année 14 | 134 779,31 € | 134 864,77 € | 3 137 593,02 € |
| Année 15 | 140 550,28 € | 129 093,80 € | 2 997 042,74 € |
| Année 16 | 146 568,37 € | 123 075,71 € | 2 850 474,37 € |
| Année 17 | 152 844,13 € | 116 799,95 € | 2 697 630,24 € |
| Année 18 | 159 388,61 € | 110 255,47 € | 2 538 241,63 € |
| Année 19 | 166 213,33 € | 103 430,75 € | 2 372 028,30 € |
| Année 20 | 173 330,25 € | 96 313,83 € | 2 198 698,05 € |
| Année 21 | 180 751,90 € | 88 892,18 € | 2 017 946,15 € |
| Année 22 | 188 491,33 € | 81 152,75 € | 1 829 454,82 € |
| Année 23 | 196 562,16 € | 73 081,92 € | 1 632 892,66 € |
| Année 24 | 204 978,55 € | 64 665,53 € | 1 427 914,11 € |
| Année 25 | 213 755,32 € | 55 888,76 € | 1 214 158,79 € |
| Année 26 | 222 907,90 € | 46 736,18 € | 991 250,89 € |
| Année 27 | 232 452,38 € | 37 191,70 € | 758 798,51 € |
| Année 28 | 242 405,55 € | 27 238,53 € | 516 392,96 € |
| Année 29 | 252 784,85 € | 16 859,23 € | 263 608,11 € |
| Année 30 | 263 608,11 € | 6 035,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 595 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 367 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.