Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 095 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 915,43 € | 24 915,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 501 € / mois | 71 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 600 € | 5 502 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 375 € | 5 222 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 095 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 650,55 € | 212 334,61 € | 5 008 349,45 € |
| Année 2 | 90 360,75 € | 208 624,41 € | 4 917 988,70 € |
| Année 3 | 94 229,82 € | 204 755,34 € | 4 823 758,88 € |
| Année 4 | 98 264,56 € | 200 720,60 € | 4 725 494,32 € |
| Année 5 | 102 472,06 € | 196 513,10 € | 4 623 022,26 € |
| Année 6 | 106 859,70 € | 192 125,46 € | 4 516 162,56 € |
| Année 7 | 111 435,23 € | 187 549,93 € | 4 404 727,33 € |
| Année 8 | 116 206,63 € | 182 778,53 € | 4 288 520,70 € |
| Année 9 | 121 182,41 € | 177 802,75 € | 4 167 338,29 € |
| Année 10 | 126 371,19 € | 172 613,97 € | 4 040 967,10 € |
| Année 11 | 131 782,15 € | 167 203,01 € | 3 909 184,95 € |
| Année 12 | 137 424,80 € | 161 560,36 € | 3 771 760,15 € |
| Année 13 | 143 309,05 € | 155 676,11 € | 3 628 451,10 € |
| Année 14 | 149 445,25 € | 149 539,91 € | 3 479 005,85 € |
| Année 15 | 155 844,22 € | 143 140,94 € | 3 323 161,63 € |
| Année 16 | 162 517,15 € | 136 468,01 € | 3 160 644,48 € |
| Année 17 | 169 475,80 € | 129 509,36 € | 2 991 168,68 € |
| Année 18 | 176 732,42 € | 122 252,74 € | 2 814 436,26 € |
| Année 19 | 184 299,75 € | 114 685,41 € | 2 630 136,51 € |
| Année 20 | 192 191,09 € | 106 794,07 € | 2 437 945,42 € |
| Année 21 | 200 420,33 € | 98 564,83 € | 2 237 525,09 € |
| Année 22 | 209 001,93 € | 89 983,23 € | 2 028 523,16 € |
| Année 23 | 217 950,99 € | 81 034,17 € | 1 810 572,17 € |
| Année 24 | 227 283,20 € | 71 701,96 € | 1 583 288,97 € |
| Année 25 | 237 015,03 € | 61 970,13 € | 1 346 273,94 € |
| Année 26 | 247 163,52 € | 51 821,64 € | 1 099 110,42 € |
| Année 27 | 257 746,58 € | 41 238,58 € | 841 363,84 € |
| Année 28 | 268 782,77 € | 30 202,39 € | 572 581,07 € |
| Année 29 | 280 291,52 € | 18 693,64 € | 292 289,55 € |
| Année 30 | 292 289,55 € | 6 692,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 095 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.