Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 095 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 022,38 € | 30 022,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 977 € / mois | 85 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 600 € | 5 502 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 375 € | 5 222 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 716,65 € | 184 551,91 € | 4 919 283,35 € |
| Année 2 | 182 293,22 € | 177 975,34 € | 4 736 990,13 € |
| Année 3 | 189 115,92 € | 171 152,64 € | 4 547 874,21 € |
| Année 4 | 196 193,96 € | 164 074,60 € | 4 351 680,25 € |
| Année 5 | 203 536,94 € | 156 731,62 € | 4 148 143,31 € |
| Année 6 | 211 154,75 € | 149 113,81 € | 3 936 988,56 € |
| Année 7 | 219 057,65 € | 141 210,91 € | 3 717 930,91 € |
| Année 8 | 227 256,35 € | 133 012,21 € | 3 490 674,56 € |
| Année 9 | 235 761,87 € | 124 506,69 € | 3 254 912,69 € |
| Année 10 | 244 585,75 € | 115 682,81 € | 3 010 326,94 € |
| Année 11 | 253 739,86 € | 106 528,70 € | 2 756 587,08 € |
| Année 12 | 263 236,63 € | 97 031,93 € | 2 493 350,45 € |
| Année 13 | 273 088,83 € | 87 179,73 € | 2 220 261,62 € |
| Année 14 | 283 309,73 € | 76 958,83 € | 1 936 951,89 € |
| Année 15 | 293 913,19 € | 66 355,37 € | 1 643 038,70 € |
| Année 16 | 304 913,49 € | 55 355,07 € | 1 338 125,21 € |
| Année 17 | 316 325,51 € | 43 943,05 € | 1 021 799,70 € |
| Année 18 | 328 164,65 € | 32 103,91 € | 693 635,05 € |
| Année 19 | 340 446,91 € | 19 821,65 € | 353 188,14 € |
| Année 20 | 353 188,14 € | 7 079,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 095 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.