Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 045 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 727,75 € | 29 727,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 084 € / mois | 84 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 600 € | 5 448 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 125 € | 5 171 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 045 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 992,21 € | 182 740,79 € | 4 871 007,79 € |
| Année 2 | 180 504,21 € | 176 228,79 € | 4 690 503,58 € |
| Année 3 | 187 259,95 € | 169 473,05 € | 4 503 243,63 € |
| Année 4 | 194 268,56 € | 162 464,44 € | 4 308 975,07 € |
| Année 5 | 201 539,48 € | 155 193,52 € | 4 107 435,59 € |
| Année 6 | 209 082,49 € | 147 650,51 € | 3 898 353,10 € |
| Année 7 | 216 907,84 € | 139 825,16 € | 3 681 445,26 € |
| Année 8 | 225 026,06 € | 131 706,94 € | 3 456 419,20 € |
| Année 9 | 233 448,13 € | 123 284,87 € | 3 222 971,07 € |
| Année 10 | 242 185,43 € | 114 547,57 € | 2 980 785,64 € |
| Année 11 | 251 249,72 € | 105 483,28 € | 2 729 535,92 € |
| Année 12 | 260 653,24 € | 96 079,76 € | 2 468 882,68 € |
| Année 13 | 270 408,75 € | 86 324,25 € | 2 198 473,93 € |
| Année 14 | 280 529,36 € | 76 203,64 € | 1 917 944,57 € |
| Année 15 | 291 028,75 € | 65 704,25 € | 1 626 915,82 € |
| Année 16 | 301 921,11 € | 54 811,89 € | 1 324 994,71 € |
| Année 17 | 313 221,15 € | 43 511,85 € | 1 011 773,56 € |
| Année 18 | 324 944,11 € | 31 788,89 € | 686 829,45 € |
| Année 19 | 337 105,81 € | 19 627,19 € | 349 723,64 € |
| Année 20 | 349 723,64 € | 7 010,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 045 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 540 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.