Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 095 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 194,98 € | 26 194,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 379 € / mois | 74 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 600 € | 5 502 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 375 € | 5 222 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 095 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 418,31 € | 188 921,45 € | 4 969 581,69 € |
| Année 2 | 130 203,20 € | 184 136,56 € | 4 839 378,49 € |
| Année 3 | 135 170,61 € | 179 169,15 € | 4 704 207,88 € |
| Année 4 | 140 327,54 € | 174 012,22 € | 4 563 880,34 € |
| Année 5 | 145 681,21 € | 168 658,55 € | 4 418 199,13 € |
| Année 6 | 151 239,16 € | 163 100,60 € | 4 266 959,97 € |
| Année 7 | 157 009,12 € | 157 330,64 € | 4 109 950,85 € |
| Année 8 | 162 999,22 € | 151 340,54 € | 3 946 951,63 € |
| Année 9 | 169 217,85 € | 145 121,91 € | 3 777 733,78 € |
| Année 10 | 175 673,72 € | 138 666,04 € | 3 602 060,06 € |
| Année 11 | 182 375,90 € | 131 963,86 € | 3 419 684,16 € |
| Année 12 | 189 333,78 € | 125 005,98 € | 3 230 350,38 € |
| Année 13 | 196 557,12 € | 117 782,64 € | 3 033 793,26 € |
| Année 14 | 204 056,02 € | 110 283,74 € | 2 829 737,24 € |
| Année 15 | 211 841,02 € | 102 498,74 € | 2 617 896,22 € |
| Année 16 | 219 923,03 € | 94 416,73 € | 2 397 973,19 € |
| Année 17 | 228 313,37 € | 86 026,39 € | 2 169 659,82 € |
| Année 18 | 237 023,82 € | 77 315,94 € | 1 932 636,00 € |
| Année 19 | 246 066,59 € | 68 273,17 € | 1 686 569,41 € |
| Année 20 | 255 454,33 € | 58 885,43 € | 1 431 115,08 € |
| Année 21 | 265 200,26 € | 49 139,50 € | 1 165 914,82 € |
| Année 22 | 275 317,98 € | 39 021,78 € | 890 596,84 € |
| Année 23 | 285 821,73 € | 28 518,03 € | 604 775,11 € |
| Année 24 | 296 726,19 € | 17 613,57 € | 308 048,92 € |
| Année 25 | 308 048,92 € | 6 293,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 095 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 140 € pour cette enveloppe de financement.