Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 145 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 159,93 € | 25 159,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 242 € / mois | 71 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 600 € | 5 556 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 625 € | 5 273 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 145 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 500,79 € | 214 418,37 € | 5 057 499,21 € |
| Année 2 | 91 247,40 € | 210 671,76 € | 4 966 251,81 € |
| Année 3 | 95 154,43 € | 206 764,73 € | 4 871 097,38 € |
| Année 4 | 99 228,76 € | 202 690,40 € | 4 771 868,62 € |
| Année 5 | 103 477,54 € | 198 441,62 € | 4 668 391,08 € |
| Année 6 | 107 908,24 € | 194 010,92 € | 4 560 482,84 € |
| Année 7 | 112 528,66 € | 189 390,50 € | 4 447 954,18 € |
| Année 8 | 117 346,92 € | 184 572,24 € | 4 330 607,26 € |
| Année 9 | 122 371,46 € | 179 547,70 € | 4 208 235,80 € |
| Année 10 | 127 611,17 € | 174 307,99 € | 4 080 624,63 € |
| Année 11 | 133 075,22 € | 168 843,94 € | 3 947 549,41 € |
| Année 12 | 138 773,24 € | 163 145,92 € | 3 808 776,17 € |
| Année 13 | 144 715,24 € | 157 203,92 € | 3 664 060,93 € |
| Année 14 | 150 911,67 € | 151 007,49 € | 3 513 149,26 € |
| Année 15 | 157 373,39 € | 144 545,77 € | 3 355 775,87 € |
| Année 16 | 164 111,80 € | 137 807,36 € | 3 191 664,07 € |
| Année 17 | 171 138,75 € | 130 780,41 € | 3 020 525,32 € |
| Année 18 | 178 466,57 € | 123 452,59 € | 2 842 058,75 € |
| Année 19 | 186 108,15 € | 115 811,01 € | 2 655 950,60 € |
| Année 20 | 194 076,94 € | 107 842,22 € | 2 461 873,66 € |
| Année 21 | 202 386,93 € | 99 532,23 € | 2 259 486,73 € |
| Année 22 | 211 052,73 € | 90 866,43 € | 2 048 434,00 € |
| Année 23 | 220 089,58 € | 81 829,58 € | 1 828 344,42 € |
| Année 24 | 229 513,38 € | 72 405,78 € | 1 598 831,04 € |
| Année 25 | 239 340,70 € | 62 578,46 € | 1 359 490,34 € |
| Année 26 | 249 588,78 € | 52 330,38 € | 1 109 901,56 € |
| Année 27 | 260 275,68 € | 41 643,48 € | 849 625,88 € |
| Année 28 | 271 420,16 € | 30 499,00 € | 578 205,72 € |
| Année 29 | 283 041,84 € | 18 877,32 € | 295 163,88 € |
| Année 30 | 295 163,88 € | 6 758,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 145 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.