Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 245 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 966,18 € | 26 966,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 716 € / mois | 77 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 600 € | 5 664 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 125 € | 5 376 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 245 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 110,74 € | 194 483,42 € | 5 115 889,26 € |
| Année 2 | 134 036,51 € | 189 557,65 € | 4 981 852,75 € |
| Année 3 | 139 150,16 € | 184 444,00 € | 4 842 702,59 € |
| Année 4 | 144 458,90 € | 179 135,26 € | 4 698 243,69 € |
| Année 5 | 149 970,20 € | 173 623,96 € | 4 548 273,49 € |
| Année 6 | 155 691,77 € | 167 902,39 € | 4 392 581,72 € |
| Année 7 | 161 631,61 € | 161 962,55 € | 4 230 950,11 € |
| Année 8 | 167 798,05 € | 155 796,11 € | 4 063 152,06 € |
| Année 9 | 174 199,78 € | 149 394,38 € | 3 888 952,28 € |
| Année 10 | 180 845,72 € | 142 748,44 € | 3 708 106,56 € |
| Année 11 | 187 745,23 € | 135 848,93 € | 3 520 361,33 € |
| Année 12 | 194 907,94 € | 128 686,22 € | 3 325 453,39 € |
| Année 13 | 202 343,93 € | 121 250,23 € | 3 123 109,46 € |
| Année 14 | 210 063,61 € | 113 530,55 € | 2 913 045,85 € |
| Année 15 | 218 077,81 € | 105 516,35 € | 2 694 968,04 € |
| Année 16 | 226 397,77 € | 97 196,39 € | 2 468 570,27 € |
| Année 17 | 235 035,13 € | 88 559,03 € | 2 233 535,14 € |
| Année 18 | 244 002,02 € | 79 592,14 € | 1 989 533,12 € |
| Année 19 | 253 311,02 € | 70 283,14 € | 1 736 222,10 € |
| Année 20 | 262 975,17 € | 60 618,99 € | 1 473 246,93 € |
| Année 21 | 273 008,00 € | 50 586,16 € | 1 200 238,93 € |
| Année 22 | 283 423,62 € | 40 170,54 € | 916 815,31 € |
| Année 23 | 294 236,58 € | 29 357,58 € | 622 578,73 € |
| Année 24 | 305 462,09 € | 18 132,07 € | 317 116,64 € |
| Année 25 | 317 116,64 € | 6 478,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 245 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 940 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 046 €.