Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 295 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 061,39 € | 38 061,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 338 € / mois | 108 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 600 € | 5 718 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 375 € | 5 427 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 295 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 603,46 € | 185 133,22 € | 5 023 396,54 € |
| Année 2 | 281 488,01 € | 175 248,67 € | 4 741 908,53 € |
| Année 3 | 291 732,31 € | 165 004,37 € | 4 450 176,22 € |
| Année 4 | 302 349,41 € | 154 387,27 € | 4 147 826,81 € |
| Année 5 | 313 352,89 € | 143 383,79 € | 3 834 473,92 € |
| Année 6 | 324 756,85 € | 131 979,83 € | 3 509 717,07 € |
| Année 7 | 336 575,82 € | 120 160,86 € | 3 173 141,25 € |
| Année 8 | 348 824,90 € | 107 911,78 € | 2 824 316,35 € |
| Année 9 | 361 519,80 € | 95 216,88 € | 2 462 796,55 € |
| Année 10 | 374 676,72 € | 82 059,96 € | 2 088 119,83 € |
| Année 11 | 388 312,44 € | 68 424,24 € | 1 699 807,39 € |
| Année 12 | 402 444,40 € | 54 292,28 € | 1 297 362,99 € |
| Année 13 | 417 090,67 € | 39 646,01 € | 880 272,32 € |
| Année 14 | 432 269,97 € | 24 466,71 € | 448 002,35 € |
| Année 15 | 448 002,35 € | 8 734,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 295 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.