Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 395 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 737,38 € | 27 737,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 053 € / mois | 79 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 600 € | 5 826 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 875 € | 5 529 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 395 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 803,18 € | 200 045,38 € | 5 262 196,82 € |
| Année 2 | 137 869,81 € | 194 978,75 € | 5 124 327,01 € |
| Année 3 | 143 129,69 € | 189 718,87 € | 4 981 197,32 € |
| Année 4 | 148 590,29 € | 184 258,27 € | 4 832 607,03 € |
| Année 5 | 154 259,21 € | 178 589,35 € | 4 678 347,82 € |
| Année 6 | 160 144,39 € | 172 704,17 € | 4 518 203,43 € |
| Année 7 | 166 254,10 € | 166 594,46 € | 4 351 949,33 € |
| Année 8 | 172 596,92 € | 160 251,64 € | 4 179 352,41 € |
| Année 9 | 179 181,71 € | 153 666,85 € | 4 000 170,70 € |
| Année 10 | 186 017,72 € | 146 830,84 € | 3 814 152,98 € |
| Année 11 | 193 114,54 € | 139 734,02 € | 3 621 038,44 € |
| Année 12 | 200 482,10 € | 132 366,46 € | 3 420 556,34 € |
| Année 13 | 208 130,76 € | 124 717,80 € | 3 212 425,58 € |
| Année 14 | 216 071,20 € | 116 777,36 € | 2 996 354,38 € |
| Année 15 | 224 314,60 € | 108 533,96 € | 2 772 039,78 € |
| Année 16 | 232 872,50 € | 99 976,06 € | 2 539 167,28 € |
| Année 17 | 241 756,88 € | 91 091,68 € | 2 297 410,40 € |
| Année 18 | 250 980,24 € | 81 868,32 € | 2 046 430,16 € |
| Année 19 | 260 555,47 € | 72 293,09 € | 1 785 874,69 € |
| Année 20 | 270 495,98 € | 62 352,58 € | 1 515 378,71 € |
| Année 21 | 280 815,75 € | 52 032,81 € | 1 234 562,96 € |
| Année 22 | 291 529,22 € | 41 319,34 € | 943 033,74 € |
| Année 23 | 302 651,47 € | 30 197,09 € | 640 382,27 € |
| Année 24 | 314 198,00 € | 18 650,56 € | 326 184,27 € |
| Année 25 | 326 184,27 € | 6 663,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 395 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.