Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 395 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 172,20 € | 53 172,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 128 € / mois | 151 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 600 € | 5 826 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 875 € | 5 529 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 395 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 208,01 € | 177 858,39 € | 4 934 791,99 € |
| Année 2 | 476 243,68 € | 161 822,72 € | 4 458 548,31 € |
| Année 3 | 492 838,11 € | 145 228,29 € | 3 965 710,20 € |
| Année 4 | 510 010,76 € | 128 055,64 € | 3 455 699,44 € |
| Année 5 | 527 781,76 € | 110 284,64 € | 2 927 917,68 € |
| Année 6 | 546 172,01 € | 91 894,39 € | 2 381 745,67 € |
| Année 7 | 565 203,03 € | 72 863,37 € | 1 816 542,64 € |
| Année 8 | 584 897,21 € | 53 169,19 € | 1 231 645,43 € |
| Année 9 | 605 277,58 € | 32 788,82 € | 626 367,85 € |
| Année 10 | 626 367,85 € | 11 698,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 395 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.