Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 195 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 504,15 € | 36 504,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 619 € / mois | 104 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 600 € | 6 690 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 875 € | 6 349 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 653,51 € | 224 396,29 € | 5 981 346,49 € |
| Année 2 | 221 649,93 € | 216 399,87 € | 5 759 696,56 € |
| Année 3 | 229 945,66 € | 208 104,14 € | 5 529 750,90 € |
| Année 4 | 238 551,85 € | 199 497,95 € | 5 291 199,05 € |
| Année 5 | 247 480,15 € | 190 569,65 € | 5 043 718,90 € |
| Année 6 | 256 742,62 € | 181 307,18 € | 4 786 976,28 € |
| Année 7 | 266 351,73 € | 171 698,07 € | 4 520 624,55 € |
| Année 8 | 276 320,50 € | 161 729,30 € | 4 244 304,05 € |
| Année 9 | 286 662,36 € | 151 387,44 € | 3 957 641,69 € |
| Année 10 | 297 391,31 € | 140 658,49 € | 3 660 250,38 € |
| Année 11 | 308 521,80 € | 129 528,00 € | 3 351 728,58 € |
| Année 12 | 320 068,86 € | 117 980,94 € | 3 031 659,72 € |
| Année 13 | 332 048,12 € | 106 001,68 € | 2 699 611,60 € |
| Année 14 | 344 475,71 € | 93 574,09 € | 2 355 135,89 € |
| Année 15 | 357 368,41 € | 80 681,39 € | 1 997 767,48 € |
| Année 16 | 370 743,69 € | 67 306,11 € | 1 627 023,79 € |
| Année 17 | 384 619,54 € | 53 430,26 € | 1 242 404,25 € |
| Année 18 | 399 014,72 € | 39 035,08 € | 843 389,53 € |
| Année 19 | 413 948,69 € | 24 101,11 € | 429 440,84 € |
| Année 20 | 429 440,84 € | 8 608,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 195 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 875 € (2,5%).