Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 295 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 783,63 € | 30 783,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 284 € / mois | 87 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 600 € | 6 798 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 375 € | 6 452 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 295 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 058,85 € | 262 344,71 € | 6 187 941,15 € |
| Année 2 | 111 642,89 € | 257 760,67 € | 6 076 298,26 € |
| Année 3 | 116 423,21 € | 252 980,35 € | 5 959 875,05 € |
| Année 4 | 121 408,23 € | 247 995,33 € | 5 838 466,82 € |
| Année 5 | 126 606,69 € | 242 796,87 € | 5 711 860,13 € |
| Année 6 | 132 027,73 € | 237 375,83 € | 5 579 832,40 € |
| Année 7 | 137 680,90 € | 231 722,66 € | 5 442 151,50 € |
| Année 8 | 143 576,10 € | 225 827,46 € | 5 298 575,40 € |
| Année 9 | 149 723,77 € | 219 679,79 € | 5 148 851,63 € |
| Année 10 | 156 134,63 € | 213 268,93 € | 4 992 717,00 € |
| Année 11 | 162 820,02 € | 206 583,54 € | 4 829 896,98 € |
| Année 12 | 169 791,64 € | 199 611,92 € | 4 660 105,34 € |
| Année 13 | 177 061,76 € | 192 341,80 € | 4 483 043,58 € |
| Année 14 | 184 643,20 € | 184 760,36 € | 4 298 400,38 € |
| Année 15 | 192 549,27 € | 176 854,29 € | 4 105 851,11 € |
| Année 16 | 200 793,82 € | 168 609,74 € | 3 905 057,29 € |
| Année 17 | 209 391,43 € | 160 012,13 € | 3 695 665,86 € |
| Année 18 | 218 357,15 € | 151 046,41 € | 3 477 308,71 € |
| Année 19 | 227 706,78 € | 141 696,78 € | 3 249 601,93 € |
| Année 20 | 237 456,70 € | 131 946,86 € | 3 012 145,23 € |
| Année 21 | 247 624,15 € | 121 779,41 € | 2 764 521,08 € |
| Année 22 | 258 226,92 € | 111 176,64 € | 2 506 294,16 € |
| Année 23 | 269 283,66 € | 100 119,90 € | 2 237 010,50 € |
| Année 24 | 280 813,86 € | 88 589,70 € | 1 956 196,64 € |
| Année 25 | 292 837,74 € | 76 565,82 € | 1 663 358,90 € |
| Année 26 | 305 376,48 € | 64 027,08 € | 1 357 982,42 € |
| Année 27 | 318 452,10 € | 50 951,46 € | 1 039 530,32 € |
| Année 28 | 332 087,58 € | 37 315,98 € | 707 442,74 € |
| Année 29 | 346 306,92 € | 23 096,64 € | 361 135,82 € |
| Année 30 | 361 135,82 € | 8 268,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 295 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 953 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.