Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 345 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 608,98 € | 45 608,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 209 € / mois | 130 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 600 € | 6 852 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 625 € | 6 503 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 462,59 € | 221 845,17 € | 6 019 537,41 € |
| Année 2 | 337 307,26 € | 210 000,50 € | 5 682 230,15 € |
| Année 3 | 349 582,97 € | 197 724,79 € | 5 332 647,18 € |
| Année 4 | 362 305,45 € | 185 002,31 € | 4 970 341,73 € |
| Année 5 | 375 490,94 € | 171 816,82 € | 4 594 850,79 € |
| Année 6 | 389 156,30 € | 158 151,46 € | 4 205 694,49 € |
| Année 7 | 403 318,99 € | 143 988,77 € | 3 802 375,50 € |
| Année 8 | 417 997,09 € | 129 310,67 € | 3 384 378,41 € |
| Année 9 | 433 209,39 € | 114 098,37 € | 2 951 169,02 € |
| Année 10 | 448 975,30 € | 98 332,46 € | 2 502 193,72 € |
| Année 11 | 465 314,98 € | 81 992,78 € | 2 036 878,74 € |
| Année 12 | 482 249,34 € | 65 058,42 € | 1 554 629,40 € |
| Année 13 | 499 799,97 € | 47 507,79 € | 1 054 829,43 € |
| Année 14 | 517 989,36 € | 29 318,40 € | 536 840,07 € |
| Année 15 | 536 840,07 € | 10 467,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 345 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 140 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.