Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 345 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 621,62 € | 32 621,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 853 € / mois | 93 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 600 € | 6 852 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 625 € | 6 503 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 345 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 188,26 € | 235 271,18 € | 6 188 811,74 € |
| Année 2 | 162 147,07 € | 229 312,37 € | 6 026 664,67 € |
| Année 3 | 168 333,17 € | 223 126,27 € | 5 858 331,50 € |
| Année 4 | 174 755,30 € | 216 704,14 € | 5 683 576,20 € |
| Année 5 | 181 422,44 € | 210 037,00 € | 5 502 153,76 € |
| Année 6 | 188 343,94 € | 203 115,50 € | 5 313 809,82 € |
| Année 7 | 195 529,51 € | 195 929,93 € | 5 118 280,31 € |
| Année 8 | 202 989,23 € | 188 470,21 € | 4 915 291,08 € |
| Année 9 | 210 733,53 € | 180 725,91 € | 4 704 557,55 € |
| Année 10 | 218 773,28 € | 172 686,16 € | 4 485 784,27 € |
| Année 11 | 227 119,77 € | 164 339,67 € | 4 258 664,50 € |
| Année 12 | 235 784,67 € | 155 674,77 € | 4 022 879,83 € |
| Année 13 | 244 780,16 € | 146 679,28 € | 3 778 099,67 € |
| Année 14 | 254 118,84 € | 137 340,60 € | 3 523 980,83 € |
| Année 15 | 263 813,81 € | 127 645,63 € | 3 260 167,02 € |
| Année 16 | 273 878,66 € | 117 580,78 € | 2 986 288,36 € |
| Année 17 | 284 327,47 € | 107 131,97 € | 2 701 960,89 € |
| Année 18 | 295 174,93 € | 96 284,51 € | 2 406 785,96 € |
| Année 19 | 306 436,23 € | 85 023,21 € | 2 100 349,73 € |
| Année 20 | 318 127,19 € | 73 332,25 € | 1 782 222,54 € |
| Année 21 | 330 264,12 € | 61 195,32 € | 1 451 958,42 € |
| Année 22 | 342 864,13 € | 48 595,31 € | 1 109 094,29 € |
| Année 23 | 355 944,86 € | 35 514,58 € | 753 149,43 € |
| Année 24 | 369 524,63 € | 21 934,81 € | 383 624,80 € |
| Année 25 | 383 624,80 € | 7 837,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 345 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 507 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 140 € pour cette enveloppe de financement.