Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 445 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 517,16 € | 31 517,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 507 € / mois | 90 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 600 € | 6 960 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 125 € | 6 606 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 445 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 609,96 € | 268 595,96 € | 6 335 390,04 € |
| Année 2 | 114 303,20 € | 263 902,72 € | 6 221 086,84 € |
| Année 3 | 119 197,47 € | 259 008,45 € | 6 101 889,37 € |
| Année 4 | 124 301,26 € | 253 904,66 € | 5 977 588,11 € |
| Année 5 | 129 623,60 € | 248 582,32 € | 5 847 964,51 € |
| Année 6 | 135 173,80 € | 243 032,12 € | 5 712 790,71 € |
| Année 7 | 140 961,67 € | 237 244,25 € | 5 571 829,04 € |
| Année 8 | 146 997,39 € | 231 208,53 € | 5 424 831,65 € |
| Année 9 | 153 291,52 € | 224 914,40 € | 5 271 540,13 € |
| Année 10 | 159 855,15 € | 218 350,77 € | 5 111 684,98 € |
| Année 11 | 166 699,81 € | 211 506,11 € | 4 944 985,17 € |
| Année 12 | 173 837,59 € | 204 368,33 € | 4 771 147,58 € |
| Année 13 | 181 280,95 € | 196 924,97 € | 4 589 866,63 € |
| Année 14 | 189 043,05 € | 189 162,87 € | 4 400 823,58 € |
| Année 15 | 197 137,49 € | 181 068,43 € | 4 203 686,09 € |
| Année 16 | 205 578,52 € | 172 627,40 € | 3 998 107,57 € |
| Année 17 | 214 380,99 € | 163 824,93 € | 3 783 726,58 € |
| Année 18 | 223 560,37 € | 154 645,55 € | 3 560 166,21 € |
| Année 19 | 233 132,76 € | 145 073,16 € | 3 327 033,45 € |
| Année 20 | 243 115,05 € | 135 090,87 € | 3 083 918,40 € |
| Année 21 | 253 524,75 € | 124 681,17 € | 2 830 393,65 € |
| Année 22 | 264 380,18 € | 113 825,74 € | 2 566 013,47 € |
| Année 23 | 275 700,42 € | 102 505,50 € | 2 290 313,05 € |
| Année 24 | 287 505,36 € | 90 700,56 € | 2 002 807,69 € |
| Année 25 | 299 815,74 € | 78 390,18 € | 1 702 991,95 € |
| Année 26 | 312 653,27 € | 65 552,65 € | 1 390 338,68 € |
| Année 27 | 326 040,46 € | 52 165,46 € | 1 064 298,22 € |
| Année 28 | 340 000,86 € | 38 205,06 € | 724 297,36 € |
| Année 29 | 354 559,02 € | 23 646,90 € | 369 738,34 € |
| Année 30 | 369 738,34 € | 8 465,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 445 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 340 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.