Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 503 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 755,43 € | 54 755,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 926 € / mois | 156 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 280 € | 7 023 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 588 € | 6 666 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 503 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 203,42 € | 207 861,74 € | 6 054 296,58 € |
| Année 2 | 464 253,43 € | 192 811,73 € | 5 590 043,15 € |
| Année 3 | 479 807,63 € | 177 257,53 € | 5 110 235,52 € |
| Année 4 | 495 882,99 € | 161 182,17 € | 4 614 352,53 € |
| Année 5 | 512 496,93 € | 144 568,23 € | 4 101 855,60 € |
| Année 6 | 529 667,47 € | 127 397,69 € | 3 572 188,13 € |
| Année 7 | 547 413,31 € | 109 651,85 € | 3 024 774,82 € |
| Année 8 | 565 753,70 € | 91 311,46 € | 2 459 021,12 € |
| Année 9 | 584 708,57 € | 72 356,59 € | 1 874 312,55 € |
| Année 10 | 604 298,48 € | 52 766,68 € | 1 270 014,07 € |
| Année 11 | 624 544,70 € | 32 520,46 € | 645 469,37 € |
| Année 12 | 645 469,37 € | 11 595,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 503 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 444 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.