Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 512 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 372,08 € | 38 372,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 279 € / mois | 109 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 960 € | 7 032 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 800 € | 6 674 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 586,26 € | 235 878,70 € | 6 287 413,74 € |
| Année 2 | 232 991,86 € | 227 473,10 € | 6 054 421,88 € |
| Année 3 | 241 712,06 € | 218 752,90 € | 5 812 709,82 € |
| Année 4 | 250 758,63 € | 209 706,33 € | 5 561 951,19 € |
| Année 5 | 260 143,80 € | 200 321,16 € | 5 301 807,39 € |
| Année 6 | 269 880,23 € | 190 584,73 € | 5 031 927,16 € |
| Année 7 | 279 981,06 € | 180 483,90 € | 4 751 946,10 € |
| Année 8 | 290 459,94 € | 170 005,02 € | 4 461 486,16 € |
| Année 9 | 301 331,01 € | 159 133,95 € | 4 160 155,15 € |
| Année 10 | 312 608,94 € | 147 856,02 € | 3 847 546,21 € |
| Année 11 | 324 308,98 € | 136 155,98 € | 3 523 237,23 € |
| Année 12 | 336 446,94 € | 124 018,02 € | 3 186 790,29 € |
| Année 13 | 349 039,14 € | 111 425,82 € | 2 837 751,15 € |
| Année 14 | 362 102,67 € | 98 362,29 € | 2 475 648,48 € |
| Année 15 | 375 655,11 € | 84 809,85 € | 2 099 993,37 € |
| Année 16 | 389 714,79 € | 70 750,17 € | 1 710 278,58 € |
| Année 17 | 404 300,67 € | 56 164,29 € | 1 305 977,91 € |
| Année 18 | 419 432,46 € | 41 032,50 € | 886 545,45 € |
| Année 19 | 435 130,60 € | 25 334,36 € | 451 414,85 € |
| Année 20 | 451 414,85 € | 9 048,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 512 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 651 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.