Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 612 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 961,33 € | 38 961,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 065 € / mois | 111 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 960 € | 7 140 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 300 € | 6 777 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 612 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 035,02 € | 239 500,94 € | 6 383 964,98 € |
| Année 2 | 236 569,73 € | 230 966,23 € | 6 147 395,25 € |
| Année 3 | 245 423,83 € | 222 112,13 € | 5 901 971,42 € |
| Année 4 | 254 609,33 € | 212 926,63 € | 5 647 362,09 € |
| Année 5 | 264 138,62 € | 203 397,34 € | 5 383 223,47 € |
| Année 6 | 274 024,56 € | 193 511,40 € | 5 109 198,91 € |
| Année 7 | 284 280,48 € | 183 255,48 € | 4 824 918,43 € |
| Année 8 | 294 920,27 € | 172 615,69 € | 4 529 998,16 € |
| Année 9 | 305 958,29 € | 161 577,67 € | 4 224 039,87 € |
| Année 10 | 317 409,41 € | 150 126,55 € | 3 906 630,46 € |
| Année 11 | 329 289,12 € | 138 246,84 € | 3 577 341,34 € |
| Année 12 | 341 613,45 € | 125 922,51 € | 3 235 727,89 € |
| Année 13 | 354 399,03 € | 113 136,93 € | 2 881 328,86 € |
| Année 14 | 367 663,17 € | 99 872,79 € | 2 513 665,69 € |
| Année 15 | 381 423,73 € | 86 112,23 € | 2 132 241,96 € |
| Année 16 | 395 699,31 € | 71 836,65 € | 1 736 542,65 € |
| Année 17 | 410 509,18 € | 57 026,78 € | 1 326 033,47 € |
| Année 18 | 425 873,33 € | 41 662,63 € | 900 160,14 € |
| Année 19 | 441 812,53 € | 25 723,43 € | 458 347,61 € |
| Année 20 | 458 347,61 € | 9 187,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 612 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 318 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 344 € pour cette enveloppe de financement.