Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 662 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 255,95 € | 39 255,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 957 € / mois | 112 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 960 € | 7 194 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 550 € | 6 828 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 759,37 € | 241 312,03 € | 6 432 240,63 € |
| Année 2 | 238 358,58 € | 232 712,82 € | 6 193 882,05 € |
| Année 3 | 247 279,65 € | 223 791,75 € | 5 946 602,40 € |
| Année 4 | 256 534,61 € | 214 536,79 € | 5 690 067,79 € |
| Année 5 | 266 135,95 € | 204 935,45 € | 5 423 931,84 € |
| Année 6 | 276 096,64 € | 194 974,76 € | 5 147 835,20 € |
| Année 7 | 286 430,13 € | 184 641,27 € | 4 861 405,07 € |
| Année 8 | 297 150,39 € | 173 921,01 € | 4 564 254,68 € |
| Année 9 | 308 271,85 € | 162 799,55 € | 4 255 982,83 € |
| Année 10 | 319 809,58 € | 151 261,82 € | 3 936 173,25 € |
| Année 11 | 331 779,12 € | 139 292,28 € | 3 604 394,13 € |
| Année 12 | 344 196,62 € | 126 874,78 € | 3 260 197,51 € |
| Année 13 | 357 078,90 € | 113 992,50 € | 2 903 118,61 € |
| Année 14 | 370 443,34 € | 100 628,06 € | 2 532 675,27 € |
| Année 15 | 384 307,96 € | 86 763,44 € | 2 148 367,31 € |
| Année 16 | 398 691,45 € | 72 379,95 € | 1 749 675,86 € |
| Année 17 | 413 613,35 € | 57 458,05 € | 1 336 062,51 € |
| Année 18 | 429 093,66 € | 41 977,74 € | 906 968,85 € |
| Année 19 | 445 153,40 € | 25 918,00 € | 461 815,45 € |
| Année 20 | 461 815,45 € | 9 257,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 662 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.