Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 762 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 845,21 € | 39 845,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 743 € / mois | 113 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 960 € | 7 302 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 050 € | 6 931 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 762 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 208,29 € | 244 934,23 € | 6 528 791,71 € |
| Année 2 | 241 936,55 € | 236 205,97 € | 6 286 855,16 € |
| Année 3 | 250 991,55 € | 227 150,97 € | 6 035 863,61 € |
| Année 4 | 260 385,44 € | 217 757,08 € | 5 775 478,17 € |
| Année 5 | 270 130,90 € | 208 011,62 € | 5 505 347,27 € |
| Année 6 | 280 241,12 € | 197 901,40 € | 5 225 106,15 € |
| Année 7 | 290 729,71 € | 187 412,81 € | 4 934 376,44 € |
| Année 8 | 301 610,90 € | 176 531,62 € | 4 632 765,54 € |
| Année 9 | 312 899,32 € | 165 243,20 € | 4 319 866,22 € |
| Année 10 | 324 610,21 € | 153 532,31 € | 3 995 256,01 € |
| Année 11 | 336 759,42 € | 141 383,10 € | 3 658 496,59 € |
| Année 12 | 349 363,34 € | 128 779,18 € | 3 309 133,25 € |
| Année 13 | 362 439,00 € | 115 703,52 € | 2 946 694,25 € |
| Année 14 | 376 004,03 € | 102 138,49 € | 2 570 690,22 € |
| Année 15 | 390 076,77 € | 88 065,75 € | 2 180 613,45 € |
| Année 16 | 404 676,22 € | 73 466,30 € | 1 775 937,23 € |
| Année 17 | 419 822,04 € | 58 320,48 € | 1 356 115,19 € |
| Année 18 | 435 534,78 € | 42 607,74 € | 920 580,41 € |
| Année 19 | 451 835,57 € | 26 306,95 € | 468 744,84 € |
| Année 20 | 468 744,84 € | 9 396,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 762 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 843 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.