Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 862 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 434,46 € | 40 434,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 529 € / mois | 115 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 960 € | 7 410 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 550 € | 7 033 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 862 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 657,05 € | 248 556,47 € | 6 625 342,95 € |
| Année 2 | 245 514,42 € | 239 699,10 € | 6 379 828,53 € |
| Année 3 | 254 703,31 € | 230 510,21 € | 6 125 125,22 € |
| Année 4 | 264 236,13 € | 220 977,39 € | 5 860 889,09 € |
| Année 5 | 274 125,72 € | 211 087,80 € | 5 586 763,37 € |
| Année 6 | 284 385,44 € | 200 828,08 € | 5 302 377,93 € |
| Année 7 | 295 029,16 € | 190 184,36 € | 5 007 348,77 € |
| Année 8 | 306 071,24 € | 179 142,28 € | 4 701 277,53 € |
| Année 9 | 317 526,60 € | 167 686,92 € | 4 383 750,93 € |
| Année 10 | 329 410,69 € | 155 802,83 € | 4 054 340,24 € |
| Année 11 | 341 739,56 € | 143 473,96 € | 3 712 600,68 € |
| Année 12 | 354 529,88 € | 130 683,64 € | 3 358 070,80 € |
| Année 13 | 367 798,91 € | 117 414,61 € | 2 990 271,89 € |
| Année 14 | 381 564,53 € | 103 648,99 € | 2 608 707,36 € |
| Année 15 | 395 845,38 € | 89 368,14 € | 2 212 861,98 € |
| Année 16 | 410 660,75 € | 74 552,77 € | 1 802 201,23 € |
| Année 17 | 426 030,57 € | 59 182,95 € | 1 376 170,66 € |
| Année 18 | 441 975,62 € | 43 237,90 € | 934 195,04 € |
| Année 19 | 458 517,53 € | 26 695,99 € | 475 677,51 € |
| Année 20 | 475 677,51 € | 9 535,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 862 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.