Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 862 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 556,36 € | 33 556,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 686 € / mois | 95 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 960 € | 7 410 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 550 € | 7 033 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 862 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 701,82 € | 285 974,50 € | 6 745 298,18 € |
| Année 2 | 121 698,77 € | 280 977,55 € | 6 623 599,41 € |
| Année 3 | 126 909,68 € | 275 766,64 € | 6 496 689,73 € |
| Année 4 | 132 343,67 € | 270 332,65 € | 6 364 346,06 € |
| Année 5 | 138 010,40 € | 264 665,92 € | 6 226 335,66 € |
| Année 6 | 143 919,71 € | 258 756,61 € | 6 082 415,95 € |
| Année 7 | 150 082,05 € | 252 594,27 € | 5 932 333,90 € |
| Année 8 | 156 508,26 € | 246 168,06 € | 5 775 825,64 € |
| Année 9 | 163 209,65 € | 239 466,67 € | 5 612 615,99 € |
| Année 10 | 170 197,95 € | 232 478,37 € | 5 442 418,04 € |
| Année 11 | 177 485,50 € | 225 190,82 € | 5 264 932,54 € |
| Année 12 | 185 085,09 € | 217 591,23 € | 5 079 847,45 € |
| Année 13 | 193 010,04 € | 209 666,28 € | 4 886 837,41 € |
| Année 14 | 201 274,36 € | 201 401,96 € | 4 685 563,05 € |
| Année 15 | 209 892,52 € | 192 783,80 € | 4 475 670,53 € |
| Année 16 | 218 879,68 € | 183 796,64 € | 4 256 790,85 € |
| Année 17 | 228 251,67 € | 174 424,65 € | 4 028 539,18 € |
| Année 18 | 238 024,96 € | 164 651,36 € | 3 790 514,22 € |
| Année 19 | 248 216,72 € | 154 459,60 € | 3 542 297,50 € |
| Année 20 | 258 844,86 € | 143 831,46 € | 3 283 452,64 € |
| Année 21 | 269 928,09 € | 132 748,23 € | 3 013 524,55 € |
| Année 22 | 281 485,88 € | 121 190,44 € | 2 732 038,67 € |
| Année 23 | 293 538,52 € | 109 137,80 € | 2 438 500,15 € |
| Année 24 | 306 107,29 € | 96 569,03 € | 2 132 392,86 € |
| Année 25 | 319 214,17 € | 83 462,15 € | 1 813 178,69 € |
| Année 26 | 332 882,29 € | 69 794,03 € | 1 480 296,40 € |
| Année 27 | 347 135,65 € | 55 540,67 € | 1 133 160,75 € |
| Année 28 | 361 999,31 € | 40 677,01 € | 771 161,44 € |
| Année 29 | 377 499,38 € | 25 176,94 € | 393 662,06 € |
| Année 30 | 393 662,06 € | 9 013,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 862 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 344 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 550 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.