Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 812 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 311,85 € | 33 311,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 945 € / mois | 95 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 960 € | 7 356 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 300 € | 6 982 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 812 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 851,46 € | 283 890,74 € | 6 696 148,54 € |
| Année 2 | 120 811,97 € | 278 930,23 € | 6 575 336,57 € |
| Année 3 | 125 984,92 € | 273 757,28 € | 6 449 351,65 € |
| Année 4 | 131 379,34 € | 268 362,86 € | 6 317 972,31 € |
| Année 5 | 137 004,75 € | 262 737,45 € | 6 180 967,56 € |
| Année 6 | 142 871,02 € | 256 871,18 € | 6 038 096,54 € |
| Année 7 | 148 988,47 € | 250 753,73 € | 5 889 108,07 € |
| Année 8 | 155 367,87 € | 244 374,33 € | 5 733 740,20 € |
| Année 9 | 162 020,40 € | 237 721,80 € | 5 571 719,80 € |
| Année 10 | 168 957,78 € | 230 784,42 € | 5 402 762,02 € |
| Année 11 | 176 192,21 € | 223 549,99 € | 5 226 569,81 € |
| Année 12 | 183 736,42 € | 216 005,78 € | 5 042 833,39 € |
| Année 13 | 191 603,65 € | 208 138,55 € | 4 851 229,74 € |
| Année 14 | 199 807,72 € | 199 934,48 € | 4 651 422,02 € |
| Année 15 | 208 363,09 € | 191 379,11 € | 4 443 058,93 € |
| Année 16 | 217 284,81 € | 182 457,39 € | 4 225 774,12 € |
| Année 17 | 226 588,49 € | 173 153,71 € | 3 999 185,63 € |
| Année 18 | 236 290,56 € | 163 451,64 € | 3 762 895,07 € |
| Année 19 | 246 408,06 € | 153 334,14 € | 3 516 487,01 € |
| Année 20 | 256 958,76 € | 142 783,44 € | 3 259 528,25 € |
| Année 21 | 267 961,19 € | 131 781,01 € | 2 991 567,06 € |
| Année 22 | 279 434,78 € | 120 307,42 € | 2 712 132,28 € |
| Année 23 | 291 399,62 € | 108 342,58 € | 2 420 732,66 € |
| Année 24 | 303 876,79 € | 95 865,41 € | 2 116 855,87 € |
| Année 25 | 316 888,17 € | 82 854,03 € | 1 799 967,70 € |
| Année 26 | 330 456,69 € | 69 285,51 € | 1 469 511,01 € |
| Année 27 | 344 606,19 € | 55 136,01 € | 1 124 904,82 € |
| Année 28 | 359 361,53 € | 40 380,67 € | 765 543,29 € |
| Année 29 | 374 748,68 € | 24 993,52 € | 390 794,61 € |
| Année 30 | 390 794,61 € | 8 947,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 812 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 177 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 544 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 300 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 744 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.