Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 712 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 822,83 € | 32 822,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 463 € / mois | 93 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 960 € | 7 248 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 800 € | 6 879 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 712 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 150,74 € | 279 723,22 € | 6 597 849,26 € |
| Année 2 | 119 038,42 € | 274 835,54 € | 6 478 810,84 € |
| Année 3 | 124 135,42 € | 269 738,54 € | 6 354 675,42 € |
| Année 4 | 129 450,67 € | 264 423,29 € | 6 225 224,75 € |
| Année 5 | 134 993,46 € | 258 880,50 € | 6 090 231,29 € |
| Année 6 | 140 773,64 € | 253 100,32 € | 5 949 457,65 € |
| Année 7 | 146 801,30 € | 247 072,66 € | 5 802 656,35 € |
| Année 8 | 153 087,00 € | 240 786,96 € | 5 649 569,35 € |
| Année 9 | 159 641,89 € | 234 232,07 € | 5 489 927,46 € |
| Année 10 | 166 477,44 € | 227 396,52 € | 5 323 450,02 € |
| Année 11 | 173 605,66 € | 220 268,30 € | 5 149 844,36 € |
| Année 12 | 181 039,10 € | 212 834,86 € | 4 968 805,26 € |
| Année 13 | 188 790,85 € | 205 083,11 € | 4 780 014,41 € |
| Année 14 | 196 874,51 € | 196 999,45 € | 4 583 139,90 € |
| Année 15 | 205 304,29 € | 188 569,67 € | 4 377 835,61 € |
| Année 16 | 214 094,99 € | 179 778,97 € | 4 163 740,62 € |
| Année 17 | 223 262,11 € | 170 611,85 € | 3 940 478,51 € |
| Année 18 | 232 821,75 € | 161 052,21 € | 3 707 656,76 € |
| Année 19 | 242 790,73 € | 151 083,23 € | 3 464 866,03 € |
| Année 20 | 253 186,53 € | 140 687,43 € | 3 211 679,50 € |
| Année 21 | 264 027,48 € | 129 846,48 € | 2 947 652,02 € |
| Année 22 | 275 332,61 € | 118 541,35 € | 2 672 319,41 € |
| Année 23 | 287 121,81 € | 106 752,15 € | 2 385 197,60 € |
| Année 24 | 299 415,78 € | 94 458,18 € | 2 085 781,82 € |
| Année 25 | 312 236,16 € | 81 637,80 € | 1 773 545,66 € |
| Année 26 | 325 605,50 € | 68 268,46 € | 1 447 940,16 € |
| Année 27 | 339 547,27 € | 54 326,69 € | 1 108 392,89 € |
| Année 28 | 354 086,01 € | 39 787,95 € | 754 306,88 € |
| Année 29 | 369 247,28 € | 24 626,68 € | 385 059,60 € |
| Année 30 | 385 059,60 € | 8 816,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 712 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 780 €.