Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 712 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 508,49 € | 34 508,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 571 € / mois | 98 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 960 € | 7 248 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 800 € | 6 879 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 712 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 222,43 € | 248 879,45 € | 6 546 777,57 € |
| Année 2 | 171 525,90 € | 242 575,98 € | 6 375 251,67 € |
| Année 3 | 178 069,83 € | 236 032,05 € | 6 197 181,84 € |
| Année 4 | 184 863,42 € | 229 238,46 € | 6 012 318,42 € |
| Année 5 | 191 916,20 € | 222 185,68 € | 5 820 402,22 € |
| Année 6 | 199 238,05 € | 214 863,83 € | 5 621 164,17 € |
| Année 7 | 206 839,25 € | 207 262,63 € | 5 414 324,92 € |
| Année 8 | 214 730,42 € | 199 371,46 € | 5 199 594,50 € |
| Année 9 | 222 922,68 € | 191 179,20 € | 4 976 671,82 € |
| Année 10 | 231 427,45 € | 182 674,43 € | 4 745 244,37 € |
| Année 11 | 240 256,71 € | 173 845,17 € | 4 504 987,66 € |
| Année 12 | 249 422,82 € | 164 679,06 € | 4 255 564,84 € |
| Année 13 | 258 938,62 € | 155 163,26 € | 3 996 626,22 € |
| Année 14 | 268 817,48 € | 145 284,40 € | 3 727 808,74 € |
| Année 15 | 279 073,18 € | 135 028,70 € | 3 448 735,56 € |
| Année 16 | 289 720,20 € | 124 381,68 € | 3 159 015,36 € |
| Année 17 | 300 773,43 € | 113 328,45 € | 2 858 241,93 € |
| Année 18 | 312 248,28 € | 101 853,60 € | 2 545 993,65 € |
| Année 19 | 324 160,97 € | 89 940,91 € | 2 221 832,68 € |
| Année 20 | 336 528,13 € | 77 573,75 € | 1 885 304,55 € |
| Année 21 | 349 367,12 € | 64 734,76 € | 1 535 937,43 € |
| Année 22 | 362 695,93 € | 51 405,95 € | 1 173 241,50 € |
| Année 23 | 376 533,24 € | 37 568,64 € | 796 708,26 € |
| Année 24 | 390 898,48 € | 23 203,40 € | 405 809,78 € |
| Année 25 | 405 809,78 € | 8 290,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 712 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 544 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 596 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.