Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 662 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 251,42 € | 34 251,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 792 € / mois | 97 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 960 € | 7 194 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 550 € | 6 828 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 662 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 991,60 € | 247 025,44 € | 6 498 008,40 € |
| Année 2 | 170 248,09 € | 240 768,95 € | 6 327 760,31 € |
| Année 3 | 176 743,27 € | 234 273,77 € | 6 151 017,04 € |
| Année 4 | 183 486,24 € | 227 530,80 € | 5 967 530,80 € |
| Année 5 | 190 486,51 € | 220 530,53 € | 5 777 044,29 € |
| Année 6 | 197 753,80 € | 213 263,24 € | 5 579 290,49 € |
| Année 7 | 205 298,37 € | 205 718,67 € | 5 373 992,12 € |
| Année 8 | 213 130,74 € | 197 886,30 € | 5 160 861,38 € |
| Année 9 | 221 261,98 € | 189 755,06 € | 4 939 599,40 € |
| Année 10 | 229 703,39 € | 181 313,65 € | 4 709 896,01 € |
| Année 11 | 238 466,88 € | 172 550,16 € | 4 471 429,13 € |
| Année 12 | 247 564,69 € | 163 452,35 € | 4 223 864,44 € |
| Année 13 | 257 009,59 € | 154 007,45 € | 3 966 854,85 € |
| Année 14 | 266 814,86 € | 144 202,18 € | 3 700 039,99 € |
| Année 15 | 276 994,20 € | 134 022,84 € | 3 423 045,79 € |
| Année 16 | 287 561,88 € | 123 455,16 € | 3 135 483,91 € |
| Année 17 | 298 532,73 € | 112 484,31 € | 2 836 951,18 € |
| Année 18 | 309 922,16 € | 101 094,88 € | 2 527 029,02 € |
| Année 19 | 321 746,08 € | 89 270,96 € | 2 205 282,94 € |
| Année 20 | 334 021,11 € | 76 995,93 € | 1 871 261,83 € |
| Année 21 | 346 764,44 € | 64 252,60 € | 1 524 497,39 € |
| Année 22 | 359 993,94 € | 51 023,10 € | 1 164 503,45 € |
| Année 23 | 373 728,19 € | 37 288,85 € | 790 775,26 € |
| Année 24 | 387 986,40 € | 23 030,64 € | 402 788,86 € |
| Année 25 | 402 788,86 € | 8 228,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 662 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 944 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 861 €.