Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 662 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 887,63 € | 47 887,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 114 € / mois | 136 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 960 € | 7 194 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 550 € | 6 828 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 722,85 € | 232 928,71 € | 6 320 277,15 € |
| Année 2 | 354 159,30 € | 220 492,26 € | 5 966 117,85 € |
| Année 3 | 367 048,32 € | 207 603,24 € | 5 599 069,53 € |
| Année 4 | 380 406,42 € | 194 245,14 € | 5 218 663,11 € |
| Année 5 | 394 250,67 € | 180 400,89 € | 4 824 412,44 € |
| Année 6 | 408 598,75 € | 166 052,81 € | 4 415 813,69 € |
| Année 7 | 423 469,01 € | 151 182,55 € | 3 992 344,68 € |
| Année 8 | 438 880,46 € | 135 771,10 € | 3 553 464,22 € |
| Année 9 | 454 852,74 € | 119 798,82 € | 3 098 611,48 € |
| Année 10 | 471 406,34 € | 103 245,22 € | 2 627 205,14 € |
| Année 11 | 488 562,37 € | 86 089,19 € | 2 138 642,77 € |
| Année 12 | 506 342,78 € | 68 308,78 € | 1 632 299,99 € |
| Année 13 | 524 770,25 € | 49 881,31 € | 1 107 529,74 € |
| Année 14 | 543 868,37 € | 30 783,19 € | 563 661,37 € |
| Année 15 | 563 661,37 € | 10 990,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 662 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.