Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 712 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 247,04 € | 48 247,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 203 € / mois | 137 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 960 € | 7 248 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 800 € | 6 879 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 287,62 € | 234 676,86 € | 6 367 712,38 € |
| Année 2 | 356 817,38 € | 222 147,10 € | 6 010 895,00 € |
| Année 3 | 369 803,11 € | 209 161,37 € | 5 641 091,89 € |
| Année 4 | 383 261,48 € | 195 703,00 € | 5 257 830,41 € |
| Année 5 | 397 209,62 € | 181 754,86 € | 4 860 620,79 € |
| Année 6 | 411 665,40 € | 167 299,08 € | 4 448 955,39 € |
| Année 7 | 426 647,25 € | 152 317,23 € | 4 022 308,14 € |
| Année 8 | 442 174,36 € | 136 790,12 € | 3 580 133,78 € |
| Année 9 | 458 266,55 € | 120 697,93 € | 3 121 867,23 € |
| Année 10 | 474 944,37 € | 104 020,11 € | 2 646 922,86 € |
| Année 11 | 492 229,17 € | 86 735,31 € | 2 154 693,69 € |
| Année 12 | 510 143,01 € | 68 821,47 € | 1 644 550,68 € |
| Année 13 | 528 708,81 € | 50 255,67 € | 1 115 841,87 € |
| Année 14 | 547 950,27 € | 31 014,21 € | 567 891,60 € |
| Année 15 | 567 891,60 € | 11 072,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 712 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 800 € (2,5%).