Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 812 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 965,86 € | 48 965,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 381 € / mois | 139 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 960 € | 7 356 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 300 € | 6 982 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 417,07 € | 238 173,25 € | 6 462 582,93 € |
| Année 2 | 362 133,49 € | 225 456,83 € | 6 100 449,44 € |
| Année 3 | 375 312,75 € | 212 277,57 € | 5 725 136,69 € |
| Année 4 | 388 971,62 € | 198 618,70 € | 5 336 165,07 € |
| Année 5 | 403 127,57 € | 184 462,75 € | 4 933 037,50 € |
| Année 6 | 417 798,70 € | 169 791,62 € | 4 515 238,80 € |
| Année 7 | 433 003,78 € | 154 586,54 € | 4 082 235,02 € |
| Année 8 | 448 762,22 € | 138 828,10 € | 3 633 472,80 € |
| Année 9 | 465 094,17 € | 122 496,15 € | 3 168 378,63 € |
| Année 10 | 482 020,47 € | 105 569,85 € | 2 686 358,16 € |
| Année 11 | 499 562,79 € | 88 027,53 € | 2 186 795,37 € |
| Année 12 | 517 743,54 € | 69 846,78 € | 1 669 051,83 € |
| Année 13 | 536 585,92 € | 51 004,40 € | 1 132 465,91 € |
| Année 14 | 556 114,06 € | 31 476,26 € | 576 351,85 € |
| Année 15 | 576 351,85 € | 11 237,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 812 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.