Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 912 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 684,67 € | 49 684,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 560 € / mois | 141 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 960 € | 7 464 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 800 € | 7 084 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 546,40 € | 241 669,64 € | 6 557 453,60 € |
| Année 2 | 367 449,50 € | 228 766,54 € | 6 190 004,10 € |
| Année 3 | 380 822,24 € | 215 393,80 € | 5 809 181,86 € |
| Année 4 | 394 681,62 € | 201 534,42 € | 5 414 500,24 € |
| Année 5 | 409 045,37 € | 187 170,67 € | 5 005 454,87 € |
| Année 6 | 423 931,88 € | 172 284,16 € | 4 581 522,99 € |
| Année 7 | 439 360,15 € | 156 855,89 € | 4 142 162,84 € |
| Année 8 | 455 349,93 € | 140 866,11 € | 3 686 812,91 € |
| Année 9 | 471 921,61 € | 124 294,43 € | 3 214 891,30 € |
| Année 10 | 489 096,41 € | 107 119,63 € | 2 725 794,89 € |
| Année 11 | 506 896,23 € | 89 319,81 € | 2 218 898,66 € |
| Année 12 | 525 343,84 € | 70 872,20 € | 1 693 554,82 € |
| Année 13 | 544 462,83 € | 51 753,21 € | 1 149 091,99 € |
| Année 14 | 564 277,66 € | 31 938,38 € | 584 814,33 € |
| Année 15 | 584 814,33 € | 11 402,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 912 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 944 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.