Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 962 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 044,08 € | 50 044,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 649 € / mois | 142 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 960 € | 7 518 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 050 € | 7 136 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 962 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 111,14 € | 243 417,82 € | 6 604 888,86 € |
| Année 2 | 370 107,58 € | 230 421,38 € | 6 234 781,28 € |
| Année 3 | 383 577,04 € | 216 951,92 € | 5 851 204,24 € |
| Année 4 | 397 536,65 € | 202 992,31 € | 5 453 667,59 € |
| Année 5 | 412 004,32 € | 188 524,64 € | 5 041 663,27 € |
| Année 6 | 426 998,52 € | 173 530,44 € | 4 614 664,75 € |
| Année 7 | 442 538,43 € | 157 990,53 € | 4 172 126,32 € |
| Année 8 | 458 643,85 € | 141 885,11 € | 3 713 482,47 € |
| Année 9 | 475 335,42 € | 125 193,54 € | 3 238 147,05 € |
| Année 10 | 492 634,44 € | 107 894,52 € | 2 745 512,61 € |
| Année 11 | 510 563,03 € | 89 965,93 € | 2 234 949,58 € |
| Année 12 | 529 144,11 € | 71 384,85 € | 1 705 805,47 € |
| Année 13 | 548 401,39 € | 52 127,57 € | 1 157 404,08 € |
| Année 14 | 568 359,53 € | 32 169,43 € | 589 044,55 € |
| Année 15 | 589 044,55 € | 11 484,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 962 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.