Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 962 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 793,81 € | 35 793,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 466 € / mois | 102 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 960 € | 7 518 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 050 € | 7 136 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 962 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 376,33 € | 258 149,39 € | 6 790 623,67 € |
| Année 2 | 177 914,56 € | 251 611,16 € | 6 612 709,11 € |
| Année 3 | 184 702,23 € | 244 823,49 € | 6 428 006,88 € |
| Année 4 | 191 748,88 € | 237 776,84 € | 6 236 258,00 € |
| Année 5 | 199 064,34 € | 230 461,38 € | 6 037 193,66 € |
| Année 6 | 206 658,89 € | 222 866,83 € | 5 830 534,77 € |
| Année 7 | 214 543,18 € | 214 982,54 € | 5 615 991,59 € |
| Année 8 | 222 728,31 € | 206 797,41 € | 5 393 263,28 € |
| Année 9 | 231 225,67 € | 198 300,05 € | 5 162 037,61 € |
| Année 10 | 240 047,22 € | 189 478,50 € | 4 921 990,39 € |
| Année 11 | 249 205,35 € | 180 320,37 € | 4 672 785,04 € |
| Année 12 | 258 712,86 € | 170 812,86 € | 4 414 072,18 € |
| Année 13 | 268 583,08 € | 160 942,64 € | 4 145 489,10 € |
| Année 14 | 278 829,88 € | 150 695,84 € | 3 866 659,22 € |
| Année 15 | 289 467,59 € | 140 058,13 € | 3 577 191,63 € |
| Année 16 | 300 511,17 € | 129 014,55 € | 3 276 680,46 € |
| Année 17 | 311 976,03 € | 117 549,69 € | 2 964 704,43 € |
| Année 18 | 323 878,32 € | 105 647,40 € | 2 640 826,11 € |
| Année 19 | 336 234,72 € | 93 291,00 € | 2 304 591,39 € |
| Année 20 | 349 062,50 € | 80 463,22 € | 1 955 528,89 € |
| Année 21 | 362 379,67 € | 67 146,05 € | 1 593 149,22 € |
| Année 22 | 376 204,95 € | 53 320,77 € | 1 216 944,27 € |
| Année 23 | 390 557,62 € | 38 968,10 € | 826 386,65 € |
| Année 24 | 405 457,91 € | 24 067,81 € | 420 928,74 € |
| Année 25 | 420 928,74 € | 8 599,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 962 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 544 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 050 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.