Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 862 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 279,68 € | 35 279,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 908 € / mois | 100 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 960 € | 7 410 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 550 € | 7 033 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 862 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 914,76 € | 254 441,40 € | 6 693 085,24 € |
| Année 2 | 175 359,08 € | 247 997,08 € | 6 517 726,16 € |
| Année 3 | 182 049,26 € | 241 306,90 € | 6 335 676,90 € |
| Année 4 | 188 994,68 € | 234 361,48 € | 6 146 682,22 € |
| Année 5 | 196 205,05 € | 227 151,11 € | 5 950 477,17 € |
| Année 6 | 203 690,53 € | 219 665,63 € | 5 746 786,64 € |
| Année 7 | 211 461,59 € | 211 894,57 € | 5 535 325,05 € |
| Année 8 | 219 529,13 € | 203 827,03 € | 5 315 795,92 € |
| Année 9 | 227 904,44 € | 195 451,72 € | 5 087 891,48 € |
| Année 10 | 236 599,29 € | 186 756,87 € | 4 851 292,19 € |
| Année 11 | 245 625,84 € | 177 730,32 € | 4 605 666,35 € |
| Année 12 | 254 996,81 € | 168 359,35 € | 4 350 669,54 € |
| Année 13 | 264 725,26 € | 158 630,90 € | 4 085 944,28 € |
| Année 14 | 274 824,88 € | 148 531,28 € | 3 811 119,40 € |
| Année 15 | 285 309,80 € | 138 046,36 € | 3 525 809,60 € |
| Année 16 | 296 194,74 € | 127 161,42 € | 3 229 614,86 € |
| Année 17 | 307 494,93 € | 115 861,23 € | 2 922 119,93 € |
| Année 18 | 319 226,28 € | 104 129,88 € | 2 602 893,65 € |
| Année 19 | 331 405,17 € | 91 950,99 € | 2 271 488,48 € |
| Année 20 | 344 048,69 € | 79 307,47 € | 1 927 439,79 € |
| Année 21 | 357 174,61 € | 66 181,55 € | 1 570 265,18 € |
| Année 22 | 370 801,29 € | 52 554,87 € | 1 199 463,89 € |
| Année 23 | 384 947,83 € | 38 408,33 € | 814 516,06 € |
| Année 24 | 399 634,09 € | 23 722,07 € | 414 881,97 € |
| Année 25 | 414 881,97 € | 8 475,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 862 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 799 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.