Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 862 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 325,26 € | 49 325,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 470 € / mois | 140 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 960 € | 7 410 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 550 € | 7 033 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 862 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 981,69 € | 239 921,43 € | 6 510 018,31 € |
| Année 2 | 364 791,47 € | 227 111,65 € | 6 145 226,84 € |
| Année 3 | 378 067,42 € | 213 835,70 € | 5 767 159,42 € |
| Année 4 | 391 826,54 € | 200 076,58 € | 5 375 332,88 € |
| Année 5 | 406 086,41 € | 185 816,71 € | 4 969 246,47 € |
| Année 6 | 420 865,22 € | 171 037,90 € | 4 548 381,25 € |
| Année 7 | 436 181,88 € | 155 721,24 € | 4 112 199,37 € |
| Année 8 | 452 056,01 € | 139 847,11 € | 3 660 143,36 € |
| Année 9 | 468 507,80 € | 123 395,32 € | 3 191 635,56 € |
| Année 10 | 485 558,36 € | 106 344,76 € | 2 706 077,20 € |
| Année 11 | 503 229,41 € | 88 673,71 € | 2 202 847,79 € |
| Année 12 | 521 543,61 € | 70 359,51 € | 1 681 304,18 € |
| Année 13 | 540 524,28 € | 51 378,84 € | 1 140 779,90 € |
| Année 14 | 560 195,73 € | 31 707,39 € | 580 584,17 € |
| Année 15 | 580 584,17 € | 11 320,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 862 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 929 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 344 € pour cette enveloppe de financement.