Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 012 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 050,88 € | 36 050,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 245 € / mois | 103 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 960 € | 7 572 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 300 € | 7 187 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 012 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 607,18 € | 260 003,38 € | 6 839 392,82 € |
| Année 2 | 179 192,38 € | 253 418,18 € | 6 660 200,44 € |
| Année 3 | 186 028,79 € | 246 581,77 € | 6 474 171,65 € |
| Année 4 | 193 126,04 € | 239 484,52 € | 6 281 045,61 € |
| Année 5 | 200 494,03 € | 232 116,53 € | 6 080 551,58 € |
| Année 6 | 208 143,15 € | 224 467,41 € | 5 872 408,43 € |
| Année 7 | 216 084,06 € | 216 526,50 € | 5 656 324,37 € |
| Année 8 | 224 327,96 € | 208 282,60 € | 5 431 996,41 € |
| Année 9 | 232 886,38 € | 199 724,18 € | 5 199 110,03 € |
| Année 10 | 241 771,28 € | 190 839,28 € | 4 957 338,75 € |
| Année 11 | 250 995,17 € | 181 615,39 € | 4 706 343,58 € |
| Année 12 | 260 570,96 € | 172 039,60 € | 4 445 772,62 € |
| Année 13 | 270 512,07 € | 162 098,49 € | 4 175 260,55 € |
| Année 14 | 280 832,47 € | 151 778,09 € | 3 894 428,08 € |
| Année 15 | 291 546,59 € | 141 063,97 € | 3 602 881,49 € |
| Année 16 | 302 669,49 € | 129 941,07 € | 3 300 212,00 € |
| Année 17 | 314 216,72 € | 118 393,84 € | 2 985 995,28 € |
| Année 18 | 326 204,47 € | 106 406,09 € | 2 659 790,81 € |
| Année 19 | 338 649,58 € | 93 960,98 € | 2 321 141,23 € |
| Année 20 | 351 569,51 € | 81 041,05 € | 1 969 571,72 € |
| Année 21 | 364 982,35 € | 67 628,21 € | 1 604 589,37 € |
| Année 22 | 378 906,90 € | 53 703,66 € | 1 225 682,47 € |
| Année 23 | 393 362,69 € | 39 247,87 € | 832 319,78 € |
| Année 24 | 408 369,97 € | 24 240,59 € | 423 949,81 € |
| Année 25 | 423 949,81 € | 8 660,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 012 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 003 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.