Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 912 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 729,08 € | 40 729,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 421 € / mois | 116 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 960 € | 7 464 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 800 € | 7 084 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 381,39 € | 250 367,57 € | 6 673 618,61 € |
| Année 2 | 247 303,30 € | 241 445,66 € | 6 426 315,31 € |
| Année 3 | 256 559,15 € | 232 189,81 € | 6 169 756,16 € |
| Année 4 | 266 161,41 € | 222 587,55 € | 5 903 594,75 € |
| Année 5 | 276 123,05 € | 212 625,91 € | 5 627 471,70 € |
| Année 6 | 286 457,52 € | 202 291,44 € | 5 341 014,18 € |
| Année 7 | 297 178,81 € | 191 570,15 € | 5 043 835,37 € |
| Année 8 | 308 301,34 € | 180 447,62 € | 4 735 534,03 € |
| Année 9 | 319 840,17 € | 168 908,79 € | 4 415 693,86 € |
| Année 10 | 331 810,83 € | 156 938,13 € | 4 083 883,03 € |
| Année 11 | 344 229,55 € | 144 519,41 € | 3 739 653,48 € |
| Année 12 | 357 113,08 € | 131 635,88 € | 3 382 540,40 € |
| Année 13 | 370 478,76 € | 118 270,20 € | 3 012 061,64 € |
| Année 14 | 384 344,70 € | 104 404,26 € | 2 627 716,94 € |
| Année 15 | 398 729,62 € | 90 019,34 € | 2 228 987,32 € |
| Année 16 | 413 652,90 € | 75 096,06 € | 1 815 334,42 € |
| Année 17 | 429 134,70 € | 59 614,26 € | 1 386 199,72 € |
| Année 18 | 445 195,96 € | 43 553,00 € | 941 003,76 € |
| Année 19 | 461 858,36 € | 26 890,60 € | 479 145,40 € |
| Année 20 | 479 145,40 € | 9 604,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 912 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 944 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.