Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 912 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 800,87 € | 33 800,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 427 € / mois | 96 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 960 € | 7 464 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 800 € | 7 084 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 912 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 552,19 € | 288 058,25 € | 6 794 447,81 € |
| Année 2 | 122 585,54 € | 283 024,90 € | 6 671 862,27 € |
| Année 3 | 127 834,39 € | 277 776,05 € | 6 544 027,88 € |
| Année 4 | 133 308,03 € | 272 302,41 € | 6 410 719,85 € |
| Année 5 | 139 016,00 € | 266 594,44 € | 6 271 703,85 € |
| Année 6 | 144 968,42 € | 260 642,02 € | 6 126 735,43 € |
| Année 7 | 151 175,68 € | 254 434,76 € | 5 975 559,75 € |
| Année 8 | 157 648,68 € | 247 961,76 € | 5 817 911,07 € |
| Année 9 | 164 398,88 € | 241 211,56 € | 5 653 512,19 € |
| Année 10 | 171 438,14 € | 234 172,30 € | 5 482 074,05 € |
| Année 11 | 178 778,78 € | 226 831,66 € | 5 303 295,27 € |
| Année 12 | 186 433,72 € | 219 176,72 € | 5 116 861,55 € |
| Année 13 | 194 416,44 € | 211 194,00 € | 4 922 445,11 € |
| Année 14 | 202 740,96 € | 202 869,48 € | 4 719 704,15 € |
| Année 15 | 211 421,94 € | 194 188,50 € | 4 508 282,21 € |
| Année 16 | 220 474,61 € | 185 135,83 € | 4 287 807,60 € |
| Année 17 | 229 914,88 € | 175 695,56 € | 4 057 892,72 € |
| Année 18 | 239 759,37 € | 165 851,07 € | 3 818 133,35 € |
| Année 19 | 250 025,39 € | 155 585,05 € | 3 568 107,96 € |
| Année 20 | 260 730,98 € | 144 879,46 € | 3 307 376,98 € |
| Année 21 | 271 894,97 € | 133 715,47 € | 3 035 482,01 € |
| Année 22 | 283 536,95 € | 122 073,49 € | 2 751 945,06 € |
| Année 23 | 295 677,44 € | 109 933,00 € | 2 456 267,62 € |
| Année 24 | 308 337,78 € | 97 272,66 € | 2 147 929,84 € |
| Année 25 | 321 540,19 € | 84 070,25 € | 1 826 389,65 € |
| Année 26 | 335 307,88 € | 70 302,56 € | 1 491 081,77 € |
| Année 27 | 349 665,09 € | 55 945,35 € | 1 141 416,68 € |
| Année 28 | 364 637,06 € | 40 973,38 € | 776 779,62 € |
| Année 29 | 380 250,11 € | 25 360,33 € | 396 529,51 € |
| Année 30 | 396 529,51 € | 9 078,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 912 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 574 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 944 € pour cette enveloppe de financement.