Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 612 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 528,22 € | 47 528,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 025 € / mois | 135 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 960 € | 7 140 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 300 € | 6 777 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 612 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 158,13 € | 231 180,51 € | 6 272 841,87 € |
| Année 2 | 351 501,22 € | 218 837,42 € | 5 921 340,65 € |
| Année 3 | 364 293,52 € | 206 045,12 € | 5 557 047,13 € |
| Année 4 | 377 551,36 € | 192 787,28 € | 5 179 495,77 € |
| Année 5 | 391 291,71 € | 179 046,93 € | 4 788 204,06 € |
| Année 6 | 405 532,08 € | 164 806,56 € | 4 382 671,98 € |
| Année 7 | 420 290,74 € | 150 047,90 € | 3 962 381,24 € |
| Année 8 | 435 586,51 € | 134 752,13 € | 3 526 794,73 € |
| Année 9 | 451 438,94 € | 118 899,70 € | 3 075 355,79 € |
| Année 10 | 467 868,29 € | 102 470,35 € | 2 607 487,50 € |
| Année 11 | 484 895,56 € | 85 443,08 € | 2 122 591,94 € |
| Année 12 | 502 542,51 € | 67 796,13 € | 1 620 049,43 € |
| Année 13 | 520 831,70 € | 49 506,94 € | 1 099 217,73 € |
| Année 14 | 539 786,47 € | 30 552,17 € | 559 431,26 € |
| Année 15 | 559 431,26 € | 10 907,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 612 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.