Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 612 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 333,82 € | 32 333,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 981 € / mois | 92 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 960 € | 7 140 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 300 € | 6 777 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 612 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 450,13 € | 275 555,71 € | 6 499 549,87 € |
| Année 2 | 117 265,02 € | 270 740,82 € | 6 382 284,85 € |
| Année 3 | 122 286,08 € | 265 719,76 € | 6 259 998,77 € |
| Année 4 | 127 522,12 € | 260 483,72 € | 6 132 476,65 € |
| Année 5 | 132 982,35 € | 255 023,49 € | 5 999 494,30 € |
| Année 6 | 138 676,39 € | 249 329,45 € | 5 860 817,91 € |
| Année 7 | 144 614,24 € | 243 391,60 € | 5 716 203,67 € |
| Année 8 | 150 806,33 € | 237 199,51 € | 5 565 397,34 € |
| Année 9 | 157 263,57 € | 230 742,27 € | 5 408 133,77 € |
| Année 10 | 163 997,26 € | 224 008,58 € | 5 244 136,51 € |
| Année 11 | 171 019,31 € | 216 986,53 € | 5 073 117,20 € |
| Année 12 | 178 342,02 € | 209 663,82 € | 4 894 775,18 € |
| Année 13 | 185 978,27 € | 202 027,57 € | 4 708 796,91 € |
| Année 14 | 193 941,49 € | 194 064,35 € | 4 514 855,42 € |
| Année 15 | 202 245,69 € | 185 760,15 € | 4 312 609,73 € |
| Année 16 | 210 905,42 € | 177 100,42 € | 4 101 704,31 € |
| Année 17 | 219 935,96 € | 168 069,88 € | 3 881 768,35 € |
| Année 18 | 229 353,20 € | 158 652,64 € | 3 652 415,15 € |
| Année 19 | 239 173,65 € | 148 832,19 € | 3 413 241,50 € |
| Année 20 | 249 414,57 € | 138 591,27 € | 3 163 826,93 € |
| Année 21 | 260 094,03 € | 127 911,81 € | 2 903 732,90 € |
| Année 22 | 271 230,71 € | 116 775,13 € | 2 632 502,19 € |
| Année 23 | 282 844,29 € | 105 161,55 € | 2 349 657,90 € |
| Année 24 | 294 955,11 € | 93 050,73 € | 2 054 702,79 € |
| Année 25 | 307 584,49 € | 80 421,35 € | 1 747 118,30 € |
| Année 26 | 320 754,66 € | 67 251,18 € | 1 426 363,64 € |
| Année 27 | 334 488,72 € | 53 517,12 € | 1 091 874,92 € |
| Année 28 | 348 810,88 € | 39 194,96 € | 743 064,04 € |
| Année 29 | 363 746,26 € | 24 259,58 € | 379 317,78 € |
| Année 30 | 379 317,78 € | 8 684,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 612 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.